编号

处理方法

具体对策

1

妥善的市场管理

1) 明确的市场定位，清晰的客户群体，针对性的需求分析；

2) 根据本行的优势和客户信用，分析信用卡办理风险；

3) 在信用卡发行、推广和客户选择中最大化的化解风险交易。

2

合理的信贷政策

1) 发卡银行采取正确的信用额度、还款周期、可透支金额等；

2) 做好信用监督和交易监控；

3) 在给予信用政策和风险管控之间寻找最佳平衡点。

3

准确的利润评估

1) 做好信用卡的利润与风险评估，预测收益风险；

2) 估算信用卡发行利润，确定措施可行性。

4

建立风险预警

在动态交易中进行风险监督和预警，利用已有数据库及时对信用卡新增交易行为进行风险预测与识别。

5

风险信息共享

建立各家银行间的风险信息共享体系，对欺诈案件的协助调查、立案通报，各成员银行之间应该给予充分的风险信息共享，追查和跟踪风险。

6

用户行为评分

1) 建立信用卡用户行为评分体系，对信用卡进行有效的跟踪和监控；

2) 利用历史消费记录等信息对用户潜在风险进行评估；

3) 对持卡人的实时交易行为进行跟踪与监控，预防风险。